湖北省農村信用社聯合社信貸風險管理系統

2015-03-13 09:19:35

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一、項目綜述　　我社的信貸風險管理系統已完成上線。　　本次建設的信貸風險管理系統是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的全面信用風險管理支持系統，總體設計目標旨在通過流程、數據、模型的整合提供先進的

一、項目綜述

　　我社的信貸風險管理系統已完成上線。

　　本次建設的信貸風險管理系統是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的“全面信用風險管理支持系統”，總體設計目標旨在通過流程、數據、模型的整合提供先進的信用風險管理技術平臺與工具，建設以客戶為中心、以市場為向導、以全面風險管理為核心，滿足湖北省農村信用社聯合社發展需要和用戶體驗需求的新一代信貸風險管理系統。具體表現在以下幾個方面：

　　（一）全流程授信作業管理：實現全面電子化和無紙化的授信全生命周期管理，在優化授信作業各項管理規定的基礎上，通過系統流程中集成的風險控制功能和標準化電子支持工具充分落實制度約束。

　　（二）集中風險管控職能：對信用風險管理的核心管理對象-客戶、額度、押品進行集中化管理，強化統一風險控管職能，體現信用風險管理的集中化管控要求。

　　（三）強化風險量化平臺：設計全新的風險計量模型，采用科學的定量方法以改善授信作業質量和提升風險管理精細化水平，為授信決策的準確度和一致性提供有力支持。

　　（四）提升信息分析能力：從全面信用風險分析的角度出發，有效整合行內信用風險管理的各類數據，滿足新資本協議合規要求；在流程系統建設完善的基礎上建設支持全面信用風險分析的信用風險數據集市，為各級管理者、各級業務人員提供豐富的信用風險信息支持。

　　本次信貸風險管理系統的成功建設與良好的建設思路密不可分：

　　前瞻規劃：在系統開發之前從系統的功能主題、應用架構設計、系統物理布局等方面進行前瞻性規劃，使系統建設充分能夠適應未來的發展，為不斷的持續改進夯實基礎。

　　合理布局：從作業效率與風險控制、集中化(全行的角度)與專業化(專業化部門的角度)、當前目標和長期發展、投入與產出、成本與性能等不同角度進行綜合平衡，合理設計信貸風險管理系統的應用架構布局，分離信貸系統 “生產”性功能和“管理”性功能，并在內部采取松耦合的設計。

　　二、技術特色

　　本系統建設基于我社整體IT架構，采用安碩信息的AmarALS7平臺，整合我社現有的核心系統、外圍系統、網絡資源而建設完成，是一個松耦合、高可用性、高擴充性的信貸風險管理系統，具有以下的技術特色：

　　（一）先進性：AmarALS7產品系統的設計是基于近年來國內信貸風險管理的最佳實踐經驗和相關信息系統建設的先進成果的總結，結合了在國內不同類型、不同地區、不同規模的銀行業新一代系統的開發經驗和技術。采用了為世界領先銀行所使用的瀏覽器/服務器(B/S)應用模式；通過信貸風險管理的工作流程、數據環境、模型與工具三位一體的系統框架，全面符合全面風險管理(ERM)體系的要求；涵蓋所有信貸業務的操作，體現集中統一、流程化、差異性管理的要求；具有“柔性”特色，通過模型配置將業務規則和應用程序邏輯進行分離，具備高度的靈活性、適應性和擴展性

　　（二）可靠性：考慮農信社大業務量和大并發量的要求，本系統配套了高可靠性的支撐平臺。采用性能好、運行穩定的IBM服務器，并配有64個CPU、256G內存、極速存儲作為服務器的核心；借助于應用服務器的負載均衡能力為日常業務保駕護航。在對大數據量的查詢操作時，通過將數據保存在臨時文件中等優化手段提升了系統性能。

　　（三）安全性：系統采用基于J2EE規范的三層結構，數據庫和應用邏輯全部集中在總行服務器端，客戶端不安裝任何應用或數據庫驅動程序，在系統架構上較傳統C/S兩層結構具有更高的安全性。此外，整個系統構建在J2EE服務器軟件平臺上，系統級安全由J2EE服務器平臺提供的安全管理機制來保證。